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钱牛牛:网贷逐渐走向理性,资产依然是生命线

2019-08-08 16:16:01  来源: 中国金融商报网

随着备案的延期及“三降”政策的强压,网贷行业逐渐缩水,甚至一度出现唱衰的迹象。

“在监管要求P2P网贷平台压降存量业务规模、出借人数量、借款人数量的情况下,近期网贷行业规模不断缩小,平台退出数量不断增加。预计接下来P2P平台退出速度还将加快,但因为各家实力不同,退出和转型不会一帆风顺。”业内人士表示。

监管会继续、清退也将持续,合规与理性必定是整个行业的主旋律,在漫长的行业回归和理性过程中,资产将成为各家平台的“生死符”。

行业缩水仍将持续

自2018年6月雷潮以来,网贷行业的收缩一直就没有停过,清退、倒闭、跑路、转型……行业平台数量从6000家骤降至900家。

网贷之家最新数据显示,7月份P2P网贷行业的成交量为900.28亿元,同比下降62.19%,成交量基本与上月持平。截至7月末,网贷行业正常运营平台数量跌破800家整数关口,下降至787家,相比6月底减少了30家。

与此同时,出借人态度也逐渐趋于保守,投资活跃度降低。网贷之家数据显示,截至7月末,网贷行业活跃出借人数、活跃借款人数分别为199.51万人、233.65万人,其中活跃出借人数环比下降1.59%,约减少3.23万人;活跃借款人数环比下降3.21%,约减少7.75万人。

随着监管力度加强,未来整个行业还将继续“缩水”,也意味着会有更多平台退出。其中,“三降”扮演重要角色。

“很多P2P企业经营多年,经验和技术积累也很多。只要备案政策还在,就有希望拿到备案,不会轻言退出。如果选择退出或者转型为小贷公司、助贷公司以及消费金融公司,之前的规模和差异化经营模式都会受到很大影响,退出得不偿失”。业内人士表示。

同时,也有业内专业人士认为,如果行业风险持续出清,能够实现三季度‘三降’、四季度顺利启动监管试点,那么备案尚有可能”。她同时表示,按照近日召开的网络借贷风险专项整治座谈会议要求,大部分平台将退出或转型。对于转型,P2P网贷平台存在可能依靠股东背景争取消费金融或互联网小贷牌照。对于资产端优势明显的平台,转型助贷也较为可行;金融科技实力强的平台,可能转型为技术服务商;对于各方面实力均不明显的平台,大概率会退出。

资产是核心

在行业的特殊时期,考验的是各家平台的持续运营能力,而关键则在资产。

在资产上,钱牛牛严控资产质量,一直将“小额分散”作为选择资产的第一标准。目前钱牛牛的资产主要是个人消费借款资产,借款人数为 338 万,累计为用户赚取超过 7 亿利息。

从“小额”原则上来讲,小微企业主的应急借款资产平均控制在 10 万元以下,个人消费借款额度平均控制在 1 万元以下,完全符合监管部门对借款额度设立的标准。

从“分散”原则上来讲,钱牛牛的资产端无论是性别、年龄、地域、金额、收入来源、消费场景、人群、行业、社交属性等都存在较大的不同,有利于避免资产集中带来的逾期风险,有能力打造优质资产提升平台抗风险水平。

在风控上,钱牛牛成立 4 年时间里打造了一只优秀的专业风控团队,核心成员先后服务于支付宝、芝麻信用和菜鸟供应链金融机构,拥有 10 余年零售金融与互联网大数据挖掘经验。钱牛牛还自主研发了一套智能大数据风控系统,接入的数据源可以覆盖99%以上的移动用户和互联网用户,包括各种基础数据和行为数据。与互联网巨头和一线数据征信公司实现底层数据联合建模,对借款用户实现全面立体画像,提高了反欺诈的审核效率和精准程度。

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